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必須用可行邏輯來(lái)面對(duì)“不良資產(chǎn)”
不良資產(chǎn)處置培訓(xùn)的思路和應(yīng)用的工具必須基于可行邏輯
主講老師：馬老師
課程背景：
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020 年12 月末，商業(yè)銀行不良貸款余額約3.5 萬(wàn)億元。2018 年以來(lái)，政策收緊在一定程度上遏制了不良資產(chǎn)規(guī)模上行態(tài)勢(shì)，但2020 年疫情再一次促使不良資產(chǎn)規(guī)模激增?；仡?020 年，不良資產(chǎn)規(guī)模一直持續(xù)上升，且呈現(xiàn)出銀行類金融機(jī)構(gòu)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)全方位逐漸暴露的現(xiàn)狀。
一直以來(lái)，各路英雄好漢各顯其能，傳播和解決不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓亦或重組問(wèn)題，但僅僅停留在極少數(shù)人可以操作的層面，這些真本事，不是很快可以掌握的內(nèi)容，是需要多年的專業(yè)知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累而來(lái)的，即便講解透徹，也都是1-100的精彩，而忽視了0-1的基礎(chǔ)邏輯，在沒(méi)有基礎(chǔ)邏輯搭建體系的情況下，可能很多人拿到真知有效的良藥計(jì)策，卻苦于停在第一步從哪里開(kāi)始的問(wèn)題。
本課程從不良資產(chǎn)形成的邏輯、在市場(chǎng)中轉(zhuǎn)化的邏輯，以及組包、轉(zhuǎn)讓、拆解、處置的操作邏輯，與大家探討不良資產(chǎn)行業(yè)瘋狂期的0-1該怎么做。
課程收益：重新認(rèn)識(shí)不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；清收、信息挖掘、重組的思路及方法、建議；處置團(tuán)隊(duì)的搭建和配置要素等。
課程特色：案例穿插、互動(dòng)練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。
課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)管理人員、戰(zhàn)略部人員、一線清收人員、對(duì)不良資產(chǎn)市場(chǎng)感興趣的人員。
課程時(shí)間：3-6小時(shí)
課程形式：案例分析、小組討論、頭腦風(fēng)暴、霍蘭德職業(yè)方向測(cè)試
課程大綱：
第一章 建立基礎(chǔ)邏輯，看清不良資產(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和未來(lái)
一、 不良資產(chǎn)是怎么形成的？我們?cè)谶@樣一個(gè)時(shí)代，又將處于什么位置？
1、 這些資產(chǎn)為何要稱之為“不良”
2、 不良的市場(chǎng)運(yùn)作不良的資產(chǎn)，混搭銷售，自己解套
3、 政策來(lái)了，誰(shuí)還允許你只是轉(zhuǎn)讓？
4、 “禁區(qū)”之困，你躲得過(guò)初一，躲不過(guò)十五，我們要不要做接盤(pán)俠？
二、接盤(pán)俠的不良資產(chǎn)處置思維是什么？如何去建立？
1、接盤(pán)后的開(kāi)荒思維，接盤(pán)俠變開(kāi)荒者
2、不良資產(chǎn)是社會(huì)發(fā)展的需求，為什么要金融工作者來(lái)做這件事？
3、變廢為寶是下一階段的重要任務(wù)
4、領(lǐng)跑者學(xué)“邏輯”，追隨者“學(xué)結(jié)果”。
（第一章：案例分析、分組討論、完成霍蘭德職業(yè)測(cè)試）
第二章 未來(lái)不良資產(chǎn)的處置思路，團(tuán)隊(duì)打造思路
三、不良資產(chǎn)的處置過(guò)程中，你可以在哪個(gè)環(huán)節(jié)大展身手？
1、四個(gè)環(huán)節(jié)分批分層打造
2、每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)處置人員素質(zhì)和處置工具的需求
3、天下已兩分，如何再細(xì)分？
四、如果一切可以重組，你都需要誰(shuí)的幫助？
1、律所搭檔，法律先行
2、法院搭檔，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法回避企業(yè)破產(chǎn)
3、AMC的存在意義何在
4、第三方機(jī)構(gòu)的維度擴(kuò)展，金融機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)非金
（第二章：案例分析、分組討論、完成方案設(shè)計(jì)思維導(dǎo)圖）
第三章 不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查
五、不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的幾大核心地帶
1、重大事件、重大合同、重大變故
2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系
3、借款人的鼎盛時(shí)期和沒(méi)落因素
4、以借款人為中心，方圓“1.5公里”的有效范圍
（第三章：分組討論、完成盡職調(diào)查清單的延展設(shè)計(jì)）
第四章 處置方法概述
六、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已
1、不良率考核、核銷沒(méi)額度
2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
七、不良資產(chǎn)處置都有哪些方法？
1、清收處置常見(jiàn)方法
2、像偵探一樣處置資產(chǎn)
3、通過(guò)案例分析線索追查的方法
八、創(chuàng)新處置的設(shè)想
1、建立網(wǎng)中網(wǎng)（與第四點(diǎn)結(jié)合）
2、分段盈利，不想做“頭羊”
3、債務(wù)重組對(duì)于一線員工、銀行員工等有沒(méi)有機(jī)會(huì)？
（第四章：分組討論，列出自身需要解決的問(wèn)題、解決這些問(wèn)題的素材獲取、下一步計(jì)劃、近期目標(biāo)）